يحقّ للعامل الذي يدير توفيره التقاعدي في هيئة تقاعد معيّنة أن ينقل في أيّ وقت جميع أموال التوفير التقاعدي لهيئة تقاعد أخرى بحسب اختياره
يمكن نقل التوفير التقاعدي لهيئة تقاعد أخرى من نفس النوع أو اختيار برنامج تقاعدي مختلف كليًا
يجوز للمؤمن استبدال مسار الاستثمار في أموال التوفير التقاعدي في هيئة التقاعد التي اختارها بأي وقت يريد
الانتقال من تأمين تقاعدي معيّن إلى تأمين تقاعدي واستبدال مسار الاستثمار قد يمس في الحقوق المستحقة للعامل وفي المزايا الأخرى المستحقة له في هيئة التقاعد الأصلية أو في مسار الاستثمار الأصلي الذي اختاره
لتفاصيل إضافية، راجعوا كيفيّة نقل التوفير التقاعدي، خطوة تلو الأخرى على موقع وزارة الماليّة

ملخّص

يحقّ للعامل في أيّ وقت اختيار نوع البرنامج التقاعدي وهويّة هيئة التقاعد (صندوق التقاعد، صندوق التوفير للتقاعد أو شركة تأمين معيّنة) التي سيحوِّل إليها الاقتطاعات للتوفير التقاعدي.

  • يحقّ للعامل تغيير البرنامج التقاعدي أو الانتقال إلى هيئة تقاعد أخرى بحسب اختياره، حتى وإن نصَّت اتفاقيّة العمل أو أي اتفاقيّة نظاميّة أو أيّ قانون آخر بأنّ عليه اختيار هيئة تقاعد معيّنة.
  • لا يجوز للمشغِّل إجبار العامل على البقاء في نفس هيئة التقاعد، أو إجباره على اختيار هيئة تقاعد معيّنة، كما ولا يجوز للمشغِّل إجبار العامل على اختيار برنامج تقاعدي معيّن.
مثال
يحقّ لعامل مؤمَّن في صندوق تقاعد معيّن الانتقال في أيّ وقت لصندوق تقاعد آخر، أو الانتقال لتأمين المدراء أو لصندوق التوفير للتقاعد.
مثال
يحقّ لعامل مؤمَّن ضمن بوليصة تأمين مدراء الانتقال لشركة تأمين أخرى أو نقل الأموال التي تراكمت حتى الآن في تأمين المدراء إلى صندوق تقاعد أو صندوق التوفير للتقاعد، وبدء التوفير من تلك اللحظة في إطار الصندوق الذي اختاره.
مثال
يحقّ لعامل يدير تأمينه التقاعدي في صندوق توفير للتقاعد أن ينقل التوفير في أيّ وقت لصندوق تقاعد أو لتأمين مدراء وإدارة تأمينه التقاعدي هناك.
  • يتوجّب على المشغِّل تحويل أموال التأمين التقاعدي (حصّة العامل وحصّة المشغِّل على حدّ سواء) إلى صندوق التقاعد الجديد/صندوق التوفير الجديد للتقاعد/شركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء الجديدة التي اختارها العامل بعد أن قام العامل بإبلاغه عن الانتقال.
  • بعد الانتقال، شروط التوفير التقاعدي الأصليّة (مثل: رسوم الإدارة، الأقدميّة، حجم التغطية التأمينيّة) لا تُلزِم التأمين التقاعدي الجديد (باستثناء الأقدميّة التي تُحفَظ عند الانتقال من صندوق تقاعد معيّن إلى صندوق تقاعد آخر).
    • يتمّ قبول شخص لصندوق التقاعد الجديد أو لصندوق التوفير الجديد للتقاعد وفقًا لنظام الصندوق الجديد الذي يسري عند الانتقال، ووفقًا لشروطه في ذلك الموعد، وليس وفقًا لشروط صندوق التقاعد السابق أو صندوق التوفير السابق للتقاعد أو النظام الذي كان ساريًا عند بداية التأمين التقاعدي الأول.
    • يتمّ انضمام شخص إلى بوليصة تأمين مدراء جديدة وفقًا لشروط البوليصة التي ستوقَّع معه، وليس وفقًا للشروط التي سرت على المؤمَّن حتى الآن.

من هو صاحب الحق؟

  • جميع العمال في إسرائيل
  • كلّ شخص مؤمَّن بتأمين مدراء.

الحالات التي لا يمكن فيها الانتقال بين هيئات التقاعد المختلفة

  • من قد حصل على مخصصات تقاعد شهرية من هيئة التقاعد.
  • من حصل أو قدّم طلب للحصول على مخصّصات إعاقة من هيئة التقاعد.
  • من حصل على قرض من هيئة التقاعد ولم يسدّده كله.
  • من تمّ احتجاز أموال توفيره التقاعدي أو رهنها.
  • المؤمَّنون ضمن التقاعد المدرَج في الميزانيّة.

​​​

عملية تحصيل الحق

  • قبل اختيار هيئة التقاعد، من المفضّل المقارنة بين شروط التأمين والأداء (الأرباح) بين هيئات التقاعد المختلفة. من المفضّل أيضًا الاستعانة بمستشار تقاعدي قبل إجراء الانتقال.
نصيحة
  • يمكن المقارنة بين العائد الأرباح التي تحققها هيئات التقاعد المختلفة من خلال:
  • مع ذلك، تذكروا أنّ أداء وأرباح الماضي لا تعكس حتمًا ما سيحدث في المستقبل.
  • يجب التوجّه مباشرة إلى هيئة التقاعد التي ترغبون بالانتقال إليها. يمكن التوجّه مباشرة إمّا من خلال وكيل تقاعدي أو من خلال اتخاذ اجراءات في التوفير التقاعدي وفي صندوق الاستكمال بواسطة نظام المقاصة التقاعديّة.
    • تحذير
    لا يجوز لصاحب العمل إجبار العامل على استخدام خدمات الوكيل الذي يعمل معه المشغّل أو خدمات أي وكيل آخر. لتفاصيل إضافية، راجعوا اختيار وكيل لصندوق التقاعد.
    • في بعض الحالات، بإمكان العمال الأجيرين التوجّه إلى صندوق التقاعد/صندوق التوفير للتقاعد/شركة التأمين من خلال المشغِّل أو من خلال وكيل تقاعد.
      • يجب تعبئة نموذج طلب لتحويل الأموال من صندوق التقاعد/صندوق التوفير للتقاعد/شركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء السابقة إلى هيئة التقاعد الجديدة.
      • في حال الانتقال إلى صندوق تقاعد جديد، يتوجّب على العامل الحصول على توقيع المشغِّل الذي يصادق على الانضمام لصندوق التقاعد. لا يحقّ للمشغِّل التدخّل في اختيار العامل للتأمين التقاعدي. الهدف من هذه المصادقة هو ضمان إيداع المشغِّل لاقتطاعاته واقتطاعات العامل في نفس المنتَج.
    • يمكن أن يُطلَب من المؤمَّن تزويد معلومات طبيّة عن حالته، كما ويمكن أن يُطلَب منه تزويد صندوق التقاعد الجديد أو صندوق التوفير الجديد للتقاعد أو شركة التأمين الجديدة التي سينتقل إليها بمستندات طبية عن (عمليّة ضمان الاكتتاب). في أغلب الأحيان، لا يُطلَب من العمال الأجيرين إجراء عمليّة ضمان اكتتاب.
    • عندما يتمّ الانتقال إلى صندوق تقاعد معيّن، لا يجوز لصندوق التقاعد رفض قبول شخص كعضو فيه بسبب حالته الصحيّة، لكن يجوز له استثناء أمراض معيّنة من التغطية التأمينيّة (أي في حالة الوفاة أو الإعاقة نتيجة هذه الأمراض، لا يحقّ للمؤمَّن أو للباقين الحصول على مخصّصات معيّنة من صندوق التقاعد). لتفاصيل إضافية، راجعوا رفض قبول انضمام شخص لصندوق تقاعد بسبب حالته الصحية.
    • يتوجّب على هيئة التقاعد السابقة تحويل أموال التوفير لهيئة التقاعد الجديدة خلال 20 يوم عمل، وإرسال بلاغ للموفِّر بشأن المبالغ التي تمّ تحويلها منه.
    • يتوجّب على هيئة التقاعد الجديدة إرسال بلاغ للموفِّر بشأن المبالغ التي تلقّتها.
    تحذير
    الحفاظ على الحقوق التأمينية للمؤمن لدى الانتقال بين صناديق التقاعد
    • تحويل أموال من صندوق تقاعد نشط إلى صندوق التقاعد الذي لم يودع المؤمن أمواله فيه بعد، قد يمس بحقوق التأمين الخاصة بالمؤمن ويلغي الأقدمية المتراكمة في الصندوق القديم.
    • حفاظاً على حقوق المؤمن وأقدميته، يجب التأكد من أن طلب تحويل الأموال من الصندوق القديم إلى الصندوق الجديد لن يتم تحويله إلى الصندوق القديم إلا بعد أن يكون المؤمن قد بدأ فعليًا بإيداع الأموال للصندوق الجديد.

    الانتقال بين البرامج التقاعديّة القديمة والجديدة

    • لا يمكن الانتقال من توفير تقاعدي معيّن إلى منتَجات تقاعديّة قديمة غير متاحة للمنضمّين الجدد، مثلا:
      • صندوق تقاعد قديم (أحد الصناديق التي تمّ إغلاقها عام 1995 للمنضمّين الجدد)
      • صندوق توفير مالي للتقاعد (صندوق توفير للتقاعد، يحصل فيه الموفِّر عند بلوغه سنّ التقاعد على الأموال التي وفّرها مرّة واحدة وليس على شكل مخصّصات شهريّة)
      • تأمين مدراء يضمن عائدًا (برنامج تأمين مدراء يضمن عائدًا ثابتًا ومعروف مسبقًا على الأموال التي يتمّ إيداعها للبرنامج)
      • تأمين مدراء ذو مُعامِل تحويل مضمون
    • يمكن الانتقال من صندوق توفير قديم للتقاعد أو من تأمين مدراء قديم إلى منتجات التوفير التقاعدي الجديدة المتوفّرة اليوم، لكن في هذه الحالة لا يمكن التراجع أو العودة إلى المنتَج القديم. في العديد من الحالات، تكون شروط المنتجات القديمة أفضل، وهي غير متوفّرة في البرامج التقاعديّة الجديدة. وزارة الماليّة تنصح بالتفكير جيدًا وباستشارة مختصّ تقاعدي فيما إذا كان من المجدي نقل التأمين التقاعدي أو البقاء على نفس المنتَج الحالي.

    المساس بحقوق الموفِّر نتيجة الانتقال بين هيئات التقاعد

    • الانتقال بين البرامج التقاعديّة وبين هيئات التقاعد المختلفة قد يمسّ بالحقوق التي اكتسبها العامل في التأمين التقاعدي السابق. هيئة التقاعد الجديدة غير ملزمة بتوفير نفس الشروط التي استفاد منها المؤمَّن سابقًا، ولا تلتزم بها أيضًا.

    المساس بالتغطية التأمينيّة للأمراض

    • إذا كان المؤمَّن يعاني من مشكلة صحيّة معيّنة، فإن نقل التوفير التقاعدي قد يمسّ بحقوقه.
    • من المحتمَل أن يدفع المؤمَّن مبالغ أكبر على التغطية التأمينيّة في حالة الوفاة أو فقدان القدرة على العمل، والمشمولة ضمن التوفير التقاعدي.
    • من المحتمل أيضًا ألّا تشمل التغطية التأمينيّة الجديدة تغطية لمرض معيّن أو لحالة صحيّة معيّنة، أي إذا تسببت له إعاقة وفقد قدرته على العمل نتيجة هذه الأمراض فلن يتمكن من تلقي مخصصات إعاقة من صندوق التقاعد (تقاعد الإعاقة).
    مثال
    الانتقال من تأمين مدراء أو من صندوق تقاعد إلى صندوق توفير للتقاعد، يلغي التغطية التأمينيّة، فصناديق التوفير للتقاعد لا تشمل تغطية تأمينيّة بتاتًا.
    مثال
    الانتقال من صندوق تقاعد معيّن إلى صندوق تقاعد آخر
    • لعامل معيّن أقدميّة خمس سنوات في صندوق تقاعد معيّن.
    • بفضل هذه الأقدميّة، يستفيد العامل من تغطية تأمينيّة للأمراض الموجودة، والتي لم يتمّ استثناؤها من التغطية التأمينيّة.
    • يتوجّب على الصندوق الجديد الذي سينتقل إليه أن يحترم الأقدميّة في الصندوق السابق، لذلك، فهو لا يحتاج للانتظار 5 سنوات من أجل تغطية الأمراض الموجودة، لكن "يحقّ للصندوق الجديد مطالبته بإجراء ضمان اكتتاب، كما ويحقّ له استثناء أمراض معيّنة (وفقًا لنظامه) من التغطية التأمينيّة، بما في ذلك الأمراض التي لم يتمّ استثناؤها من التغطية التأمينيّة في صندوق التقاعد السابق.
    مثال
    شخص أصيب بمرض معيّن عندما كان عضوًا في صندوق تقاعد، واختار الانتقال من صندوق التقاعد إلى تأمين المدراء، قد لا يكون مستحقًا لتغطية تأمينيّة لهذا المرض عند عقد بوليصة تأمين المدراء الجديدة، فالبوليصة الجديدة تستثني هذا المرض تحديدًا من التأمين، أو أنّه قد يدفع رسوم شهريّة أكبر لشراء تغطية تأمينيّة لهذا المرض.

    تقليل مخصّصات التقاعد الشهريّة

    مثال
    بوليصة تأمين مدراء ذات مُعامِل تحويل مضمون
    • ابتداءً من العام 2013، لا يمكن تسويق بوليصات تأمين مدراء ذات مُعامِل تحويل مضمون.
    • الشخص الذي يطلب الانتقال إلى شركة تأمين أخرى أو اختيار بوليصة تأمين تختلف عن تلك التي كان مؤمَّنًا بها حتى الآن، أو الشخص الذي يختار الانتقال من تأمين المدراء إلى صندوق تقاعد بدلًا من تأمين المدراء، لا يمكنه الاستفادة من مُعامِل التحويل المضمون، والذي استفاد منه في البوليصة السابقة، ممّا قد يقلل بشكل كبير من مخصّصات التقاعد التي سيتلقّاها بعد تقاعده عن العمل.

    فقدان الامتيازات في رسوم الإدارة

    مثال
    • عامل أدار توفيره التقاعدي في صندوق تقاعد معيّن، ومنحه هذا الصندوق تخفيضًا في رسوم الإدارة.
    • صندوق التقاعد الجديد، والذي يرغب العامل بالانتقال إليه، غير ملزم بشروط التوفير التي استفاد منها العامل في الصندوق السابق.
    • يتمّ تحديد شروط التوفير التقاعدي (بما في ذلك رسوم الإدارة) وفقًا لنظام الصندوق الجديد.

    من المهمّ أن تعرف

    • يحقّ للعامل الاختيار، حتى وإن نصّت اتفاقيّة العمل أو القانون أنّ عليه اختيار نوع معيّن من التوفير أو اختيار هيئة تقاعد معيّنة.
    • ليست هناك صلاحيّة قانونيّة لاتفاقيّة عمل أو لنظام ينصّ على أنّه يتوجّب على العامل اختيار هيئة تقاعد معيّنة. حتى وإن وقّع العامل على اتفاقيّة تشمل هذا البند، يحقّ له اختيار هيئة تقاعد تختلف عن تلك المذكورة في الاتفاقيّة، ويتوجّب على المشغِّل احترام رغبته في ذلك.
    • إذا استطاع العامل الحصول على شروط أفضل من تلك التي يعرضها عليه المشغِّل (مثلا رسوم إدارة أقلّ) - يتوجّب على المشغِّل اقتطاع الأموال للتوفير الذي اختاره العامل وبالشروط الي حصل عليها العامل.
    • إذا رفض المشغِّل تأمين العامل في هيئة التقاعد التي اختارها العامل، يمكن تقديم شكوى لوحدة تطبيق قوانين العمل أو التوجّه لقسم توجّهات الجمهور الخاصة في سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار في وزارة الماليّة.
    راجعوا كذلك

    الجهات المُساعِدة

    منظمات الدعم والمساعدة

    جهات حكوميّة

    جهة حكومية مجالات المسؤولية مواضيع
    سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار - *3002 سلطة رأس المال تُشرف على صناديق التقاعد وتأمينات المدراء
    قسم التنظيم وتطبيق قوانين العمل - مركز قطري 1-800-354-354 تنظيم سوق العمل وإنفاذ قوانين العمل لإحقاق حقوق العاملين، تشخيص الانتهاكات والحدّ من الأضرار التي تلحق بالعاملين في كل ما يتعلّق بالأجور المنخفضة الحماية هامّة جدًا في الحالات التي لا يفي فيها المشغّلون بالتزاماتهم حِيال التوفير التقاعدي

    راجعوا مسار التوجّه وتقديم شكوى

    مديرية التقاعد في وزارة المالية - هاتف ‎02-5016333 مدفوعات التقاعد المدرج في الميزانية لمتقاعدي الدولة مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة
    سلطة الضرائب - هاتف 4954* (*ضرائب) منح امتيازات ضريبية للعاملين والمستقلين مقابل إيداع الأموال في التأمين التقاعدي. راجعوا تخفيض في ضريبة الدخل بشأن الدفع الذاتي للتأمين التقاعدي.
    مركز توجهات الجمهور في وزارة المساواة الاجتماعية - موكيد *8840 موقع وزارة المساواة الاجتماعية مركز *8840 لمواطنين مسنين من قبل وزارة المساواة الاجتماعية هو عنوان مركزي لمعالجة طلبات المواطنين المسنين، لتقديم معلومات حول الحقوق، الخدمات والمكافآت التي يستحقها جمهور المواطنين المسنين والمواطنين المقبلين على التقاعد، والمساعدة بتحصيل الحقوق

    مراجع قانونية ورسمية

    أحكام قضائية

    تشريعات وإجراءات

    توسُّع ونشرات

    شكر وتقدير

    • المعلومات الأصلية في هذه الصفحة كتبت بالاستعانة بوحدة التربية الإقتصادية في سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار.